Jednou z podmienok čerpania hypotéky je, aby žiadateľ uzatvoril poistenie na byt alebo dom, ktorý bude založený v prospech banky a jeho vinkulácia. Vinkulácia v tomto prípade znamená obmedzenie práva klienta na poistné plnenie v prospech hypotekárnej banky.
Vinkulácia je dôležitá najmä v krízových situáciách. Napríklad v prípade požiaru, kedy poistné plnenie vyplatí poisťovňa priamo banke. Zároveň sa tým klientovi zníži prípadne úplne vyplatí zostávajúca istina hypotéky.
Ak by ste nemali nehnuteľnosť poistenú a vinkulovanú v prospech banky, stratili by ste strechu nad hlavou, ale zároveň by vám zostal záväzok voči banke, ktorá by od vás žiadala dlh vyplatiť. Túto situáciu si nepraje zažiť nikto a rovnako banka chce byť krytá, že v prípade poistnej udalosti, bude dlh splatený.
Poistenie nehnuteľnosti je možné uzatvoriť prostredníctvom banky, ale aj samostatne, výberom akejkoľvek poisťovne. V prípade poistky uzatvorenej prostredníctvom banky je potrebné si vopred preveriť, či je poistenie naviazané na úverovú zmluvu.
V takom prípade, prípadná zmena poisťovne, znamená aj zmenu zmluvných podmienok, za čo si banky štandardne účtujú poplatky. Čiže treba počítať s tým, že ak by ste chceli zmeniť poistku uzavretú cez banku za inú, možno cenovo prístupnejšiu príp. kryjúcu viac rizík, okrem poistného by ste museli zaplatiť aj poplatok za zmenu podmienok úverovej zmluvy, ktorý býva štandardne vo výške 100 až 200 eur.
Refinancovanie úveru
Taktiež pri refinancovaní úveru je v prípade uzatvorenia poistiek prostredníctvom banky potrebné žiadať o zmenu vinkulácie (napr. pri vyplácaní hypotéky banky A bankou B) priamo banku, čo môže trvať dlhšie ako požiadať o zmenu vinkulácie priamo poisťovňu. Ak je potrebné hypotéku vyplatiť ku konkrétnemu dňu, tak akékoľvek oneskorenie nie je vítané.
Vinkulačné tlačivá
Uzavretie vinkulácie sa realizuje na základe vinkulačných tlačív, ktoré poskytne banka - a to "Žiadosť o vinkuláciu" a "Potvrdenie vinkulácie". Tieto tlačivá predložíte poisťovni, ktorá vám ich potvrdí, ak máte nehnuteľnosť poistenú na sumu minimálne určenú vo vinkulácii a ak máte aktuálne poistné uhradené.
Vinkulačné tlačivá obsahujú štandardne: názov banky príp. aj číslo úverovej zmluvy a výšku úveru, názov poisťovne, číslo poistnej zmluvy, na akú sumu sa vinkulácia uzatvára (neobsahujú všetky vinkulačné tlačivá), identifikáciu klienta (meno, rodné číslo, trvalý pobyt) ako aj predmet poistenia.
Poistenie až do splatenia
Počas celej doby splácania hypotéky treba dbať na to, aby poistná zmluva nepretržite trvala a načas platiť poistné. V prípade, ak zmeníte adresu, nikdy nezabudnite kontaktovať aj poisťovňu, aby náhodou neprišlo k zrušeniu poistnej zmluvy. Okrem toho, že sa dostanete do veľkého rizika v prípade poistnej udalosti, zrušenie poistky z akýchkoľvek dôvodov znamená štandardne nedodržanie podmienok úverovej zmluvy.
Poistenie a vinkuláciu berte ako ochranu v prípade krízových situácií, kedy poisťovňa za vás vyplatí v prípade poistnej udalosti niekoľko desaťtisícový, prípadne stotisícový úver, ak nastane poistná udalosť. Výber poisťovne je zväčša na vás.
Autor odpovede nepreberá zodpovednosť za správnosť a komplexnosť odpovede, keďže informácie o probléme sú obmedzené formuláciou otázky.
