Najpodstatnejšou zmenou bude, že klienti majú možnosť viac ušetriť na preplatení hypotéky, lebo väčšie množstvo klientov získa štátny príspevok pre mladých.

Príjmy manželov sa doteraz posudzovali zvlášť, takže ani jeden z nich nesmel prekročiť zárobok 1,3 násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za posledný ukončený štvrťrok, obaja museli spĺňať túto podmienku.

Podľa novely zákona platnej od apríla sa budú príjmy posudzovať spoločne, tzn. celková suma nesmie prekročiť 2,6 násobok priemernej mesačnej mzdy.

Nárok na štátny príspevok pre mladých, tak bude môcť  využiť viac partnerov.

Už je známa aj výška hrubého príjmu na druhý kvartál tohto roku, ktorá je 1.097, 20 EUR. Z tohto vyplýva, že novela zákona umožní získať dotovanú hypotéku podstatne väčšiemu počtu záujemcom ako doteraz.

   Príklad:

Do 31.03.2011 má manžel hrubý príjem 1.400.- EUR/ mesiac, manželka je na materskej a má príjem 190.- EUR/ mesiac, nemajú nárok na ŠPM...

Od 01.04.2011 pri posudzovaní spoločného príjmu takíto klienti majú nárok na štátny príspevok pre mladých.

Rovnako novela zákona umožňuje splatiť hypotéku inou hypotékou s nižšou úrokovou sadzbou. Finančne sa to oplatí len v prípade, že získajú klienti v druhej banke podstatne nižšiu úrokovú sadzbu ako mali v pôvodnej banke.

Ďalšou výhodou je aj možnosť splatiť hypotéku pri ukončenej fixácii bez poplatku. V prvom rade je potrebné vedieť, že zákon umožňuje splatenie hypotéky bez poplatku len pri ukončenej riadnej doby fixácie.

V súčasnej dobe už väčšina bánk túto možnosť aj tak poskytuje a nový zákon to nariadil všetkým bankám. Poplatky za predčasné splatenie hypotéky v čase fixácie sa pohybujú okolo 4% z nesplatenej časti istiny, poplatok za predčasné splatenie majú všetky banky na trhu.

Novela ukladá novú povinnosť bankám oznamovať novú úrokovú sadzbu už 2 mesiace pred výročím fixácie, tzn. klienti získajú viac času na zváženie si možnosti refinancovania svojho úveru do inej banky.  

Je potrebné vedieť, že táto zmena sa týka len a len zmlúv o hypotekárnom úvere, ktoré spĺňajú kritéria príslušného zákona, nakoľko banky poskytujú aj iné typy úverov, ktoré nespĺňajú kritéria zákona o hypotekárnom úvere.

Ešte treba mať na pamäti, že táto zmena sa bude týkať hypotekárnych zmlúv podpísaných až po 01.04.2011, pri fixácií úrokovej sadzby na 1 rok klient bude mať oznámenú novú úrokovú sadzbu vo februári 2012.

Poslednou väčšou zmenou je odklad splátok pre rodičov, ktorým sa narodí dieťa.

Podľa nových pravidiel, budú mať rodičia pri narodení dieťaťa možnosť požiadať banku o úľavu pri splácaní hypotekárneho úveru, tzv. hypotekárne prázdniny na obdobie 2 rokov. Dôležitou podmienkou je, že rodičia musia o túto úľavu požiadať banku písomne aj s  fotokópiou rodného listu dieťaťa, najneskôr do troch mesiacov od jeho narodenia.

Rodičia, ktorí túto možnosť využijú, budú mať na výber z dvoch možností splácania:

  a)    možnosť zníženia si splátky úveru o splácanie istiny a splácať banke len úroky.

     (táto možnosť sa neoplatí klientom, ktorí majú úver len krátko, pretože na začiatku splácania sa splácajú vo väčšej miere úroky ako istina)

  b)   druhou možnosťou je zníženie splátok na polovicu z pôvodnej výšky splátky.

Po uplynutí dvoch rokov splácania s úľavou, budú musieť rodičia túto "úľavu" doplatiť a opäť si budú môcť zvoliť jednu z dvoch variantov: 

  - prvou je zvýšenie splátky na vyššiu sumu ako bola tá pôvodná.

  - druhou je predĺženie doby splácania hypotekárneho úveru (tento variant je možný iba v prípade, že klienti už nemajú zvolenú 30 ročnú dobu splácania)

Treba mať na mysli aj fakt, že ak sa použije odklad splátok v prvých 5 rokoch splácania a zmení sa výška splátky hypotekárneho úveru so štátnym príspevkom, zákonite sa bude meniť aj výška tohto príspevku. Možnosť využitia "hypotekárnych prázdnin pre rodičov" by som odporúčal dobre zvážiť a využiť len v krajných situáciách, nakoľko ich využitie sa v konečnom dôsledku môže stať pre nich drahším riešením.