Vo februári 2010 som čerpal hypotekárny úver vo výške 120-tisíc eur so splatnosťou 20 rokov, pri úrokovej sadzbe 5 % p. a. Teraz, po troch rokoch, chcem vložiť do banky mimoriadnu splátku vo výške 15-tisíc eur. Aký vplyv bude mať mimoriadna splátka na splácanie hypoúveru? Zníži sa tým preplatenie hypotéky, doba splatnosti alebo dôjde k úprave mesačných splátok?
Pri každej skôr zaplatenej mimoriadnej splátke klesá celkové preplatenie hypotéky. V súčasnosti takmer každá banka na hypotekárnom trhu umožňuje bez poplatku zaplatiť – aj počas fixácie – maximálne 20 percent z istiny.
Pri tomto kroku sa môžete s bankou dohodnúť, či vám skráti dobu splácania pri nezmenenej mesačnej splátke, alebo zníži mesačnú splátku pri zachovanej dĺžke splácania. Vo vašom konkrétnom prípade môžete ušetriť až približne 18 250 eur. Tu je náš prepočet.
Ak by ste banke neuhradili žiadnu mimoriadnu splátku, tak za požičané peniaze v hodnote 120 000 eur za 20 rokov splácania, pri mesačnej splátke 792 eur, by ste zaplatili celkom 161 557 eur. Po troch rokoch splácania máte ešte dlh istiny vo výške 108 686 eur. Akonáhle vložíte do banky 15 000 eur, tak váš dlh klesne na 93 686 eur.
Ak sa po vložení mimoriadnej splátky rozhodnete pre skrátenie doby splácania hypotéky pri nezmenenej mesačnej splátke, tak nová doba splácania sa skráti približne na 13 a pol roka, čiže na 162 mesiacov. Banke zaplatíte už len 128 304 eur (162 mesiacov x 792 eur). V celkovom prepočte to znamená približne o 18 250 eur menej (161 557 – 128 304 – 15 000), ako keby ste nevložili mimoriadnu splátku.
Podobným prepočtom sa dá vypočítať aj úspora peňazí pri zníženej mesačnej splátke už zníženého hypotekárneho úveru a nezmenenej dĺžke doby splácania.
Autor pracuje v spoločnosti BROKER SERVICE GROUP, s.r.o.
