Toto tvrdenie však nie je úplne pravdivé. Výška splátky úroku totiž nezávisí od skutočnosti, či začínate splácať hypotéku, ale iba od aktuálnej výšky zostatku istiny a úrokovej sadzby.
Príklad: Pri hypotéke so zostatkom istiny vo výške 100 000 eur a úrokovej sadzbe 1,8 % p. a. vychádza mesačná splátka úroku vždy 150 eur. A to bez ohľadu na to, či je lehota splatnosti hypotekárneho úveru 5 alebo 30 rokov, alebo či splácate hypotéku 1 mesiac alebo 20 rokov.
Výška aktuálnej mesačnej splátky úroku sa dá vypočítať vzorcom:
= (istina x úroková sadzba)/100/12 mesiacov
Ak sa zmení doba splatnosti hypotéky, tak mesačná splátka úroku ostáva nemenná. Mení sa však celková výška splátky hypotéky a splátka istiny.
| Hypotéka 100 000 EUR, úroková sadzba 1,8 % p. a. | |||
| Doba splatnosti | Celková splátka (€) | Splátka úroku (€) | Splátka istiny (€) |
| 30 rokov | 359,70 | 150,00 | 209,70 |
| 20 rokov | 496,47 | 150,00 | 346,47 |
| 15 rokov | 634,34 | 150,00 | 484,34 |
| 5 rokov | 1 744,04 | 150,00 | 1 594,04 |
Z uvedeného vyplýva, že ak sa klient banky rozhoduje medzi splácaním hypotéky na dlhšie alebo kratšie obdobie, tak výška mesačnej splátky úroku bude na začiatku rovnaká. Ak jeho rozhodnutie padne na splácanie hypotéky na 20 rokov, tak celý rozdiel v mesačnej splátke v porovnaní s napríklad 30-ročnou splatnosťou, pôjde priamo do istiny.
V našom príklade je to 136,77 eura (496,47 – 359,70), o ktoré sa navyše zníži istina za 1 mesiac oproti 30-ročnej splatnosti úveru. Nakoľko takto každý mesiac spláca klient viac z istiny a úroky sú vždy počítané iba zo zostatku, preplatenie úveru (zaplatené úroky) sa takto zníži.
Mýtus splácania najskôr úrokov až neskôr istiny sa vytvoril, keď boli úrokové sadzby na trhu podstatne vyššie ako v súčasnosti, napríklad na úrovni 5,4 % p. a.. Pri takejto sadzbe vychádzala mesačná splátka úveru 561,53 eura, z čoho splátka úrokov tvorila až 450 eur.
Autor odpovede nepreberá zodpovednosť za správnosť a komplexnosť odpovede, keďže informácie o probléme sú obmedzené formuláciou otázky.
