Minulý rok sme sa rozhodli s priateľom pre stavebné sporenie, kvôli rýchlej možnosti čerpať medziúver vo výške 20-tisíc eur. Nerozumieme celkom informácií, že vraj stavebné sporenie nám vyplatené nebude. Takže máme uzatvorené sporenie, ale nemáme naň nárok. Môžete nám vysvetliť ako to je? Prípadne, dá sa zrušiť medziúver a teda aj stavebné sporenie?
V súčasnosti s priateľom splácate úver v stavebnej sporiteľni a ste zrejme vo fáze medziúveru. Fáza medziúveru, prípadne medziúver, slúži v stavebnej sporiteľni ako preklenovacie obdobie pre klienta na to, aby sa dostal k stavebnému úveru.
K stavebnému úveru sa môže klient dopracovať dvoma spôsobmi:
1. Založí si stavebné sporenie a zhodnocuje si svoje úspory na stavebnom sporení. Zároveň po splnení podmienok na čerpanie stavebného úveru (t.j. klient splnil podmienky pre pridelenie cieľovej sumy) môže požiadať priamo o stavebný úver.
Podmienky sú vždy tri -- a to splnená minimálna doba sporenia, minimálna nasporená suma a minimálne hodnotiace číslo pre daný typ sporenia. V prípade, ak klient má záujem o stavebný úver, tak v takom prípade zmluva stavebného sporenia zaniká, nasporená suma na zmluve sa vypláca klientovi a plus si klient požičiava ďalšie prostriedky vo forme stavebného úveru, a to maximálne do výšky rozdielu cieľovej sumy a nasporenej sumy.
2. Klient nemá a ani nemal založené stavebné sporenie, ale potrebuje si požičať finančné prostriedky bez predchádzajúceho sporenia. Vo vašom prípade to je 20 000 eur. Na tento účel medziúver, ktorý ste využili aj vy s vašim priateľom.
V tomto prípade, a teda vo fáze medziúveru spoločne s medziúverovým účtom, existuje aj zmluva stavebného sporenia. Vy počas medziúveru splácate mesačne určitú výšku splátky (napríklad 180 €). Tá sa delí na úrok z medziúveru a časť z nej odchádza na stavebné sporenie.
Tá časť, ktorá odchádza počas medziúveru na stavebné sporenie, sa počas splácania medziúveru zhodnocuje úrokovou sadzbou a možnosťou získania štátnej prémie. Fáza medziúveru trvá dovtedy, pokiaľ na zmluve stavebného sporenia nesplníte podmienky na stavebný úver (spomínané v bode 1.).
Po splnení podmienok pre stavebný úver na zmluve stavebného sporenia sa nasporená suma na zmluve použije na splatenie časti medziúveru. Napríklad nasporená suma bude v tom momente 8 000 eur a prejdete do fázy stavebného úveru. Vo fáze stavebného úveru zmluva stavebného sporenia zanikne, tak ako v prvom prípade, a budete splácať už len stavebný úver 12 000 eur.
Zrušenie medziúveru je možné len na základe súhlasu stavebnej sporiteľne. O zrušenie môžete požiadať formou žiadosti o predčasné splatenie medziúveru a po vyplatení celého zostatku úveru.
Pri predčasnom splatení medziúveru máte možnosť sa rozhodnúť, či si ponecháte zmluvu stavebného sporenia a budete ďalej pokračovať v sporení, alebo zmluvu stavebného sporenia vypoviete. Poplatky súvisiace s predčasným splatením úveru aj s výpoveďou zmluvy o stavebnom sporení nájdete v sadzobníku poplatkov stavebnej sporiteľne pre fyzické osoby.
Autor odpovede nepreberá zodpovednosť za správnosť a komplexnosť odpovede, keďže informácie o probléme sú obmedzené formuláciou otázky.
