Máme hypotéku, ktorú sme s manželkou schopní splatiť do dvoch rokov (k decembru 2012). Kúpili sme za ňu 3-izbový byt, po jej splatení však chceme kúpiť stavebný pozemok a postaviť si dom za ďalšiu hypotéku. Následným predajom bytu by sme peniaze použili na splatenie časti novej hypotéky. Akým spôsobom by sme mohli túto zmenu zrealizovať rýchlejšie, aby to pre nás bolo výhodné?
Existuje viacero možností. Ak Vám výška príjmov umožňuje požiadať o úver na kúpu pozemku a výstavbu rodinného domu už v súčasnosti, nemusíte čakať, kým splatíte aktuálnu hypotéku na kúpu bytu. Realizáciu svojho investičného zámeru môžete začať už v súčasnosti a ručiť môžete pozemkom a rozostavaným rodinným domom.
Rizikom pre Vás by mohli byť nevýhodnejšie podmienky nového úveru v prípade, že by Vám aktuálne úverové zadĺženie zhoršovalo rating v banke.
Môžete ale napríklad predčasne splatiť aktuálny úver už teraz a požiadať následne o nový, v prípade ak by Vám aktuálny príjem nepostačoval na splácanie oboch úverov súčasne. Záleží od zostatku aktuálneho úveru a od prípadnej pokuty za predčasné splatenie, ktorá by Vás v tejto súvislosti čakala.
Vzhľadom na to, že úver na kúpu a výstavbu plánujete vyplatiť po dokončení rodinného domu, odporúčal by som zvoliť krátkodobú fixáciu úrokovej sadzby. Predčasné splatenie, resp. väčšiu mimoriadnu splátku úveru budete mať následne v období refixácie úrokovej sadzby bez poplatku.
Autor pracuje v spoločnosti VINDICO Mortgage & Insurance Parnter, s.r.o.
