• Aké sú základné podmienky poskytnutia hypotekárneho úveru? Ako je to s úrokovou sadzbou, poplatkami a zabezpečením úveru a aké informácie banka zisťuje o klientovi?

Aby klient spĺňal nárok banky na poskytnutie hypotekárneho úveru, musí spĺňať štyri základné podmienky:

1. podmienku veku - vek klienta v rozmedzí od 18 do 65 rokov,

2. podmienku príjmu – čistý mesačný príjem klienta musí pokrývať minimálne životné minimum, prípadné existujúce splátky a budúci výdavok za mesačné splátky úveru, o ktorý bude žiadať,

3. podmienku účelu – podľa zákona o bankách časti dvanásť, „Hypotekárne bankovníctvo“, môže byť hypotekárny úver poskytnutý na jeden z uvedených účelov:

a) nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti, alebo jej časti,

b) výstavbu alebo zmenu dokončených stavieb,

c) údržbu tuzemských nehnuteľností,

d) splatenie poskytnutého úveru použitého na účely podľa písmen a, až c, ktorý je hypotekárnym úverom poskytnutým hypotekárnou bankou v konkurze,

e) splatenie poskytnutého úveru požitého na účely podľa písmen a, až c, ktorý nie je hypotekárnym úverom.

4. podmienku zabezpečenia - zabezpečením je pri hypotekárnom úvere vždy tuzemská nehnuteľnosť, ktorá môže byť rozostavaná, skolaudovaná, prípadne môže ísť o stavebný pozemok.

Banky uvádzajú aktuálne úrokové sadzby na svojich internetových stránkach. Jej výška závisí od bonity klienta, rizikovosti úveru a pomeru výšky úveru a zabezpečenia. Klient má na výber pohyblivú (variabilnú) úrokovú sadzbu, alebo sadzbu s fixáciou na jeden, dva, tri, päť či desať rokov podľa ponuky vybranej banky.

Aktuálne poplatky súvisiace s úverom sú taktiež dostupné v cenníkoch na internetových stránkach. Väčšina poplatkov súvisí so zmenami úveru počas jeho splácania (mimoriadne splátky, predčasné splatenie, zmena splatnosti úveru...), alebo s mesačnými platbami za správu úveru (poplatok za vedenie úverového účtu, výpisy z úverového účtu).

Z toho dôvodu sa klienta pri vybavovaní úveru finančne nedotknú tak, ako poplatok za poskytnutie úveru (väčšinou 0,7% - 1%), ktorý sa hradí jednorázovo.

Banka preveruje príjem klienta prostredníctvom sociálnej poisťovne a prípadnú úverovú zaťaženosť prostredníctvom úverového registra.

Okrem klasických hypotekárnych úverov poskytujú banky spotrebné úvery zabezpečené nehnuteľnosťou, ktoré majú parametre podobné ako hypotekárne úvery, ale neriadia sa Zákonom o bankách a sú z hľadiska podmienok voľnejšie (napríklad bez dokladovania príjmu či účelu).

Autorka pracuje v spoločnosti Hypocentrum, a.s.