Mám záujem o hypotéku vo výške 100 000 eur s dobou splatnosti 30 rokov s čo najdlhšou fixáciou a najnižšou úrokovou sadzbou. Je pravda, že 10-ročná fixácia sa ponúka už s úrokovou sadzbou 1,49 % p. a.. Aké sú podmienky získania tejto úrokovej sadzby?
Áno, jedna z bánk v súčasnosti poskytuje úrokovú sadzbu 1,49 % p. a. s fixáciou aj na 8 a 10 rokov. Táto špeciálna sadzba je spoplatnená v prípade 8-ročnej garancie 2-percentným poplatkom z výšky hypotéky. A v prípade 10-ročnej fixácie zase poplatkom vo výške 3,8% z objemu úveru.
O tento poplatok je možné navýšiť požadovanú výšku úveru. Dôležité je, že túto úrokovú sadzbu je možné získať iba pri hypotéke do 90% z hodnoty nehnuteľnosti, pričom poplatok sa musí zmestiť do týchto 90 percent.
Skúsme sa pozrieť na to, ako vychádzajú splátky hypotéky so špeciálnym úrokom pri 10-ročnej fixácii úrokovej sadzby v porovnaní so splátkami pri štandardnej sadzbe 2,29% bez extra poplatkov.
Úroková sadzba | Požadovaná hypotéka vrátane poplatku (EUR) | Mesačná splátka (EUR) | Spolu splátky za 10 rokov (EUR) | Zostatok istiny po 10 rokoch (EUR) | Rozdiel |
|---|---|---|---|---|---|
2,29% p.a. | 100 000 | 384,29 | 46 114,80 | 73 939,92 | |
1,49% p.a. | 103 800 | 357,74 | 42 928,80 | 74 206,09 | |
-3 186,00 | 266,17 | -2 919,83 |
Z údajov v tabuľke vyplýva, že po desiatich rokoch je úspora uplatnenia špeciálnej 10-ročnej fixácie oproti sadzbe 2,29 % p. a. viac ako 2 900 eur, čo je už zaujímavá suma. Nevýhodou je, že hypotéka je už na začiatku navýšená o 3,8%, čiže v tomto prípade o 3 800 eur.
Ak by sa vám napríklad o tri roky zmenila finančná situácia a potrebovali by ste zmeniť nehnuteľnosť alebo ju predať, zostatok vašej hypotéky by bol stále navýšený kvôli zaplatenému "špeciálnemu poplatku" a nebolo by to výhodné.
Je možné vypočítať reálnu úrokovú sadzbu, t. j. sadzbu, pri ktorej nie je rozdiel medzi splátkami hypotéky a jej zostatkom po 10 rokoch v porovnaní s hypotékou so špeciálnou sadzbou?
Úroková sadzba | Požadovaná hypotéka vrátane poplatku (EUR) | Mesačná splátka (EUR) | Spolu splátky za 10 rokov (EUR) | Zostatok istiny po 10 rokoch (EUR) | Rozdiel |
|---|---|---|---|---|---|
1,97% p.a. | 100 000 | 368,12 | 44 174,40 | 72 972,75 | |
1,49% p.a. | 103 800 | 357,74 | 42 928,80 | 74 206,09 | |
-1 245,60 | 1 233,34 | -12,26 |
Reálna úroková sadzba sa pohybuje na úrovni približne 1,97 % p. a. pri splatnosti úveru na 30 rokov.
Možno pre niekoho sa javí v porovnaní s 10-ročnou fixáciou ako zaujímavejšia alternatíva špeciálna 8-ročná fixácia, ktorá je „lacnejším variantom", spoplatnenou 2 % z celkového úveru. Zaujímavejšia v tomto prípade je reálna úroková sadzba, ktorá je na úrovni už 1,79% p. a.
Úroková sadzba | Požadovaná hypotéka vrátane poplatku (EUR) | Mesačná splátka (EUR) | Spolu splátky za 8 rokov (EUR) | Zostatok istiny po 8 rokoch (EUR) | Rozdiel |
|---|---|---|---|---|---|
1,79% p.a. | 100 000 | 359,21 | 34 484,16 | 78 338,31 | |
1,49% p.a. | 102 000 | 351,53 | 33 746,88 | 79 086,90 | |
-737,28 | 748,59 | 11,31 |
Na trhu poskytuje viacero bánk dlhodobé fixácie. Ak máte záujem o najvýhodnejšiu ponuku, odporúčame obrátiť sa na skúseného hypotekárneho špecialistu, ktorý pre vás vyberie optimálnu hypotéku a pomôže v celom procese jej vybavovania.
Autor odpovede nepreberá zodpovednosť za správnosť a komplexnosť odpovede, keďže informácie o probléme sú obmedzené formuláciou otázky.
