Sme mladomanželia a ešte nie sme rozhodnutí, či si kúpime dom alebo byt. Chceli by sme vopred vedieť, s akou reálnou sumou peňazí môžeme rátať, že by nám banka poskytla, ideálne keby tak urobila aj vopred, ešte pred samotnou kúpou. Je možné získať do banky nejaký prísľub peňazí? Alebo môžeme požiadať banku schválenie hypotéky vopred, hoci nehnuteľnosť - ktorá sa bude zakladať - ešte nie je momentálne známa? Ako dlho nám môže banka takto „rezervovať“ peniaze a čo by nás to stálo dovtedy, kým by sme skutočne začali čerpať úver?
Momentálne existuje na hypotekárnom trhu viacero možností, ktoré vám dajú odpovede na vaše otázky. Ako klienti uvažujete vynikajúco, nakoľko pred samotnou kúpou nehnuteľnosti chcete najprv poznať svoje finančné možnosti.
Jednou z nich môže byť úverový certifikát, ktorý platí tri mesiace od jeho schválenia. Pri tejto alternatíve podáte do banky žiadosť o úver na čo najvyššiu sumu, ktorá vám vychádza na základe vašich spoločných príjmov, výdavkov a na základe celkovej vašej bonity.
Spolu so žiadosťou sa do banky odovzdajú len fotokópie dokladov totožnosti a potvrdenia o vašom príjme. Na základe týchto dokumentov, vám banka certifikát schváli alebo neschváli, a vy sa dozviete reálnu výšku úveru, s ktorou budete môcť pri kúpe počítať.
Hypotéka naopak
Druhou možnosťou vie byť tzv. hypotéka naopak. Je to podobné riešenie ako predchádzajúce, s tým rozdielom, že po schválení úveru podpisujete v banke riadne úverové zmluvy na nešpecifikovanú nehnuteľnosť. Na reálne čerpanie takéhoto úveru máte spravidla 6 mesiacov, počas ktorých je potrebné nájsť si predmet financovania.
Týmto krokom si zvyšujete aj možnosť nájdenia si vhodnej nehnuteľnosti, nakoľko aj predávajúcemu viete garantovať zaplatenie kúpnej ceny nehnuteľnosti už schváleným úverom. Po nájdení nehnuteľnosti predložíte banke návrh kúpnej zmluvy a znalecký posudok na zakladanú nehnuteľnosť.
Banka vám následne pripraví dodatok k už podpísaným úverovým zmluvám a po splnení podmienok môžete úver následne čerpať. Mesačné splátky začnete splácať až po vyčerpaní celého úveru z banky.
Autor pracuje v spoločnosti BROKER SERVICE GROUP, s.r.o.
