Otázka: Potreboval by som v priebehu jedného mesiaca získať okolo 17 tisíc eur na rekonštrukciu bytu. Byt mám v osobnom vlastníctve. Chcel by som takú hypotéku, ktorú by som mohol splatiť čo najrýchlejšie (za 2 – 3 roky). V akej výške by boli splátky a koľko by som preplatil?
Pri výbere vhodného produktu je dôležité poznať nielen ich cenu, ale aj ostané podmienky. V prípade, že sa rozhodnete požiadať o spotrebný úver bez zabezpečenia nehnuteľnosťou, musíte počítať s vyššou úrokovou sadzbou (od 8 do 12 %) než pri spotrebnom úvere zabezpečenom záložným právom k nehnuteľnosti (od 4,5 do 6,5 %).
Namiesto zabezpečenia nehnuteľnosťou si v niektorých prípadoch môže banka vyžiadať ručiteľa alebo podpis zmenky, podľa Vašej bonity.
Ak na financovanie využijete úver určený na financovanie bývania (vrátane rekonštrukcie) a založíte voči banke predmetnú nehnuteľnosť, čakajú Vás nižšie mesačné splátky (z dôvodu nižšej úrokovej sadzby), ale aj vyššie jednorazové poplatky.
Zaplatíte najmä za poskytnutie úveru (od 119 do 170 €), za vklad záložného práva do katastra nehnuteľností (66 € až 265,50 €), poplatok za znalecký posudok (100 – 150 €) a poistenie nehnuteľnosti (raz ročne cca 60).
Uvedené produkty môžete získať so splatnosťou od jedného roka (klasický hypotekárny úver má však minimálnu splatnosť 4 roky).
Pre ľahšie porovnanie uvádzam mesačnú splátku pri priemernej úrokovej sadzbe za spotrebný úver bez zabezpečenia nehnuteľnosťou:
Úroková sadzba 10 %
Mesačná splátka 549 €
Splatnosť úveru 3 roky
Za tri roky klient zaplatí banke 19 764 € (len mesačné splátky, bez ostatných poplatkov)
Spotrebný úver zabezpečený nehnuteľnosťou:
Úroková sadzby 5 %
Mesačná splátka 510 €
Splatnosť úveru 3 roky
Za tri roky klient zaplatí banke 18 360 € (len mesačné splátky, bez ostatných poplatkov)
K splátkam treba pripočítať aj poplatky – jednorazové aj opakované, ktoré si banka účtuje podľa svojho sadzobníka.
Autorka pracuje v spoločnosti Hypocentrum, a.s.
