Na hypotekárne úvery ponúkajú banky v súčasnosti historicky najnižšie úrokové sadzby. I keď propagujú úrokové sadzby už od 1,5% a niekedy aj nižšie, nie vždy môže získať tieto sadzby automaticky. Pozrime sa na to, kedy je banka ochotná zľaviť z pôvodne stanovenej úrokovej sadzby na hypotekárny úver.
Čím banky podmieňujú výhodné úrokové sadzby:
1. Bonita klienta – jeden z najdôležitejších parametrov, ktorý v bankách ovplyvňuje výšku úrokovej sadzby, ktorá posudzuje najmä jeho príjmy, výdavky, vzdelanie atď.
2. LTV (loan to value) - v prípade, ak si berie klient hypotéku v sume prevyšujúcej 90 % z hodnoty nehnuteľnosti, tak si banky štandardne uplatňujú prirážku k úrokovej sadzbe v rozpätí od 0,2% až do 2%. Iba vo výnimočných prípadoch banky poskytujú tieto úvery bez prirážky.
3. Vedenie účtu - ak máte záujem o čo najlepšiu úrokovú sadzbu, ideálne je otvoriť si účet v banke, v ktorej si vybavujete hypotéku. Stačí až pri podpise úverovej zmluvy
4. Výška úveru - v niektorých prípadoch banky prihliadajú na výšku úveru. Aj preto, lebo pri úveroch napríklad od sumy 35 000 eur/ 70 000 eur vedia automaticky poskytnúť zľavu z úroku.
5. Bankopoistenie - na trhu sú banky, ktoré znížia úrokovú sadzbu, ak si ich prostredníctvom svoju hypotéku poistíte, čiže využijete produkt bankopoistenia. Treba však počítať s tým, že poistenie sa prejaví buď v navýšení úveru, alebo v navýšení mesačnej splátky práve o poistné.
6. Mesačný kreditný obrat na účte – napríklad ak na účet prichádza mzda alebo iné pravidelné či nepravidelné sumy v limitovanej sume, napr. od výšky 750 eur mesačne, môže to banka zohľadniť v úrokovej sadzbe
7. Transakcie na účte – minimálne stanovený počet, resp. min. objem transakcií platobnou kartou mesačne + určitý počet trvalých príkazov alebo inkás
8. Kreditná karta - pri používaní kreditnej karty zohľadňuje stanovenú minimálnu výšku obratov alebo počet obratov za určitý čas.
9. Sporenie na účte
10. Poistenie nehnuteľnosti, prípadne domácnosti
Ak sú zľavy podľa bodov 3-7 uvedené v úverovej zmluve príp. je ich využívanie podmienené obchodnými podmienkami banky, treba si dať pozor na ich dodržiavanie. Inak môže banka pristúpiť k navýšeniu úrokovej sadzby.
Banky kombinujú vyššie uvedené kritéria výhodnej sadzby rôzne. V niektorých stačí mať účet s postačujúcim kreditným obratom a výhodná sadzba je vaša. V iných bankách je potrebné zabezpečiť pár vecí navyše.
Dobrou voľbou pri nájdení ideálnej hypotéky je preto využiť služby skúseného hypotekárneho poradcu, ktorý vám dopredu povie, v ktorej banke musíte s čím počítať, aby ste neboli prekvapení až pri podpise úverovej zmluvy, čo vás všetko čaká.
Autor odpovede nepreberá zodpovednosť za správnosť a komplexnosť odpovede, keďže informácie o probléme sú obmedzené formuláciou otázky.
